Spiralis skrev:
Torja skrev:
En viss låneprosent som genererer tilstrekkelig mindre skatt er nok posetivt. Ellers blir man fort skattet i hjel. Kontroll på lån og inntekt er dog viktig. Ikke låne mer enn du kan betale tilbake.
Å låne penger med det formål å få mindre skatt er ikke lønnsomt.
Men, mange later til å tro det har jeg inntrykk av.
Jeg er imponert over at de gangene slike temaer kommer på banen, så er stort sett alle som har innlegg fornuftige og dermed noe jeg kan si meg enig i.
Jeg hadde satt meg et mål om å bli (totalt) gjeldfri innen jeg gikk av med AFP nå i sommer og det greide jeg med
god margin.
Det er bare helt herlig og rett og slett ikke vie avisartikler om renteøkning (på lån) en eneste tanke.
Formueskatt er dog noe som bekymrer meg litt, dette siden jeg egentlig ikke har særlig til lønn lenger (ned 1/3) og må betale mer i skatt enn uten formue, men det er nå slik det er det, det går nok bra.
Ellers er jo kommentaren til totte egentlig helt rett den, så lenge en har lån/gjeld så "låner" en egentlig også til ølen ;D
Torja sin tankegang er ikke ulik min, men dette er jo bare snakk om prioriteringer.
Etter min mening er selvfølgelig lån til bolig/(innvestering eiendom) helt greit og fornuftig, nesten alt annet (privat) er straks et hakk mindre fornuftig opp til direkte ufornuftig (ved rene ikke strengt tatt nødvendige forbruksvarer), men noen
må ha f.eks. bil og må en så må en.
Har nevnt det før, da denne diskusjonen dukker opp med jevne mellomrom, selv bil har jeg
alltid med et unntak betalt kontant og
det var ny Saab 99 i 74.
Har kun min 8 bil nå (de 38 siste åra :
) og kun den første MG1300 og den fjerde Saab 99 turbo var bruktkjøp.
Sparer jeg så til noe?
Er faktisk ikke sikker jeg, annet enn at jeg sparer ;D
Lettere å spare når det ikke skal betales renter på lån 8)
Eneste jeg innimellom har i tankene, er en snadder toppleilighet et gunstig og sentralt sted i Oslo sentrum, med rimelig grei (les stor) takterasse og garasjeplass i kjeller.
Den vil sannsynlig koste mer enn jeg får for huset mitt, og som nevnt, jeg trives med å være gjeldfri.
Ellers så er innlegget til OMF bra tanker, kanskje bortsett fra en liten detalj
Du vil, om helsa er i orden, helt klart like å bade i penger som 50 åring.........tro du meg, selv om jeg kanskje ikke har følt at jeg har badet i dem, siden de i stor grad har blitt brukt til nedbetaling av gjeld.
Men du har helt rett, det virker til å være en klar tendens at mange får "god råd" på "gale" tidspunkter i livet mens det i stedet hadde passet bedre på andre.
Uansett du vil neppe ha noe i mot å bade i penger som kun 50 åring, jeg vil legge til 60 åring og kanskje også 70 åring, men jeg forstår godt hva du sikter til.
Kanskje når en har passert 70 + og litt avhengig av helsa, så trenger en ikke (nødvendigvis) å bade i penger og det er kanskje den muligheten som den nye pensjonsreformen med større valgfrihet gir,
når en vil ta ut brorparten av pensjonen sin.
Altså bruke mer som ung pensjonist (ferie/ reise) og så når helsa gjør dette vanskeligere/mer uinteressant så har en allerede mindre behov og har brukt de opp.
Ser nå før jeg legger inn at Asbjørn hevder at han er gammeldags, jeg må nok da være særs gammaldags og jeg lærte nok dette av min far, som ofte brukte uttrykket " det er bra og ha noe i bakhanda" hver gang mor mi ville handle/pusse opp, og hun var
ikke veldig på dette hugget.
Jeg føler en enorm ro slik jeg har ordnet meg, men lurer i blant på om jeg er for ekstrem eller gammaldags om en vil.
Det finnes jo mye usolgt HiFi der ute da ;D
Problemet er at jeg føler en ro på det området også.
Mvh.KW
